Retrait d’assurance-vie : 5 conseils pour échapper à l’imposition

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• Retrait d’assurance-vie : 5 conseils pour échapper à l’imposition
  • Attendez 8 ans pour bénéficier de l’abattement fiscal
  • Maximisez vos retraits en couple
  • Utilisez l’assurance-vie comme outil de transmission de patrimoine
  • Profitez des exonérations en cas de difficultés financières, l’un des moyens permettant d’échapper à l’imposition lors d’un retrait sur votre assurance-vie
  • Prenez en compte les prélèvements sociaux

Contrairement à ce que beaucoup pensent, le retrait d’argent de son assurance-vie sans impôt est une opération qui est tout à fait possible : voici 5 conseils pratiques pour échapper à l’imposition lors de vos rachats. Décryptage.

Retrait d’assurance-vie : 5 conseils pour échapper à l’imposition

Vous avez choisi l’assurance-vie pour sécuriser votre épargne ? Saviez-vous qu’il existe des stratégies simples pour retirer votre argent sans donner lieu à imposition ? En appliquant les bonnes astuces fiscales, vous pouvez maximiser vos retraits tout en réduisant l’impôt à payer au titre du rachat.

L’assurance-vie figure parmi les placements préférés des Français. Et pour preuve, rapporte TF1info, ce produit constitue le 2e placement le plus populaire derrière les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LEP, LDDS).

Attendez 8 ans pour bénéficier de l’abattement fiscal

La règle de base pour réduire l’imposition sur les gains d’une assurance-vie consiste à patienter pendant huit ans. Après cette période, vous pouvez profiter d’un abattement fiscal.

Pour une personne seule, cet abattement est de 4 600 €, tandis qu’un couple marié ou pacsé peut bénéficier d’un abattement de 9 200 €. Cela signifie que vous pourrez retirer des intérêts jusqu’à ces montants sans être imposé sur ces sommes.

Maximisez vos retraits en couple

Pour augmenter l’abattement fiscal, il est conseillé de souscrire à une assurance-vie à deux, en couple. En effet, l’abattement de 9 200 € pour un couple permet d’optimiser les retraits, en divisant le montant des gains à retirer. C’est une astuce simple pour réduire la fiscalité.

Utilisez l’assurance-vie comme outil de transmission de patrimoine

L’un des moyens les plus efficaces d’échapper à l’imposition lors d’un retrait d’argent est d’intégrer votre assurance-vie dans votre stratégie de transmission de patrimoine. En cas de décès, les sommes versées aux bénéficiaires désignés sont exonérées des droits de succession.

Toutefois, elles restent soumises à une imposition, mais avec un abattement spécifique. Voilà qui en fait un excellent moyen d’éviter une lourde fiscalité pour vos proches. En même temps, vous optimisez votre planification successorale.

Profitez des exonérations en cas de difficultés financières, l’un des moyens permettant d’échapper à l’imposition lors d’un retrait sur votre assurance-vie

Si vous traversez des moments difficiles, certains cas permettent de racheter votre assurance-vie sans imposition. Parmi ces exceptions figurent le licenciement, la mise à la retraite d’office, l‘invalidité ou encore la liquidation judiciaire.

Dans ces situations spécifiques, le retrait d’argent de votre assurance-vie peut être exonéré d’impôts. Toutefois, ces exonérations sont soumises à des conditions précises, comme l’inscription à Pôle emploi ou la reconnaissance de l’invalidité.

Prenez en compte les prélèvements sociaux

Il est important de noter que même si vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les intérêts de votre assurance-vie, les prélèvements sociaux restent dus.

Ces prélèvements s’appliquent à la somme totale des gains, sauf en cas de dénouement du contrat lié à une invalidité de 2e ou 3e catégorie. Pensez-y pour ne pas être surpris par des frais supplémentaires.