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Après 70 ans, gérer son épargne ne consiste pas seulement à faire fructifier son argent, mais aussi à éviter certains pièges, dont voici les 5 plus fréquents à connaître absolument par tout senior.
Épargne senior : les 5 pièges à éviter absolument après 70 ans
Il s’agit avant tout de protéger son patrimoine, d’assurer sa tranquillité financière et de préparer la transmission à ses proches pour garantir un héritage sans mauvaises surprises. Il faut à tout prix éviter certaines erreurs pouvant nuire à vos efforts.
Ne pas envisager la transmission avec démembrement de propriété
L’une des erreurs majeures est de négliger le démembrement de propriété dans la transmission de son patrimoine. Il s’agit de ce mécanisme qui permet de diviser la propriété d’un bien entre l’usufruitier (celui qui profite des revenus générés par le bien) et le nu-propriétaire (celui qui en deviendra pleinement propriétaire à terme).
Grâce à cette technique, vous pouvez réduire considérablement les droits de succession de vos héritiers. Cette solution est particulièrement avantageuse après 70 ans.
Négliger la donation aux petits-enfants
Souvent, les seniors privilégient leurs enfants lorsqu’il s’agit de donner ou transmettre leur patrimoine, laissant de côté leurs petits-enfants. Pourtant, la donation aux petits-enfants peut être un excellent moyen d’alléger la fiscalité.
Chaque petit-enfant peut recevoir jusqu’à 31 865 euros tous les 15 ans sans droits de donation. Ne pas en profiter est une erreur, surtout à un âge avancé où il est crucial de planifier la succession pour en maximiser les avantages fiscaux.
Penser que l’assurance-vie n’est plus aussi intéressante
Beaucoup de seniors pensent que l‘assurance-vie ne vaut plus la peine une fois la retraite passée. Que nenni ! Elle reste un outil d’épargne toujours pertinent, notamment pour la préparation de la succession.
L’assurance-vie permet non seulement de bénéficier de rendements selon les montants investis, mais aussi de transmettre votre capital à vos bénéficiaires avec des avantages fiscaux non négligeables. Même après 70 ans, il reste une solution avantageuse pour optimiser votre patrimoine.
Oublier le contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est une alternative à l’assurance-vie, moins connue, mais tout aussi bénéfique, surtout pour les seniors. Il permet de faire fructifier son capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ce produit permet de capitaliser sur vos économies sans les retirer de manière prématurée.
Négliger l’adaptation de l’horizon de placement
À partir de 70 ans, pensez à réévaluer votre horizon de placement. Les placements à long terme, qui peuvent être risqués, ne sont plus toujours adaptés à vos objectifs financiers. Au contraire, un horizon de placement plus court (moins de trois ans) pourrait être préférable pour sécuriser votre épargne.
Si une stratégie à long terme peut rapporter des plus-values intéressantes, à cet âge, la priorité est souvent de sécuriser son capital tout en ayant des rendements raisonnables et accessibles.
