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Mais qu’en sera-t-il à la retraite ? Vous demandez sûrement comment se calcule votre future pension et à quoi vous attendre côté revenus.
Pas d’inquiétude, on va examiner cela ensemble, étape par étape.
Le calcul complexe des pensions
Le système de retraite en France repose essentiellement sur deux piliers : la retraite de base et la retraite complémentaire. Ces deux éléments vont déterminer le montant de votre revenu mensuel une fois votre activité professionnelle terminée.
Au premier abord, le calcul peut paraître compliqué, voire obscur. Pourtant, il est important d’en comprendre les mécanismes pour éviter les mauvaises surprises.
En 2025, avec un salaire considéré comme « confortable » autour de 1 800 euros, il est d’autant plus nécessaire d’avoir une bonne visibilité pour préparer votre avenir.
Pour les personnes nées vers 1963, l’âge légal de départ à la retraite est fixé à 62 ans. Cependant, pour bénéficier d’une pension à taux plein, il faut avoir validé un minimum de 170 trimestres de cotisation.
Sinon, il faudra souvent prolonger votre carrière parfois jusqu’à 67 ans pour toucher l’intégralité de votre pension. Ce n’est pas nécessairement ce qu’on souhaite mais c’est la réalité.
Quel montant pour un salaire net de 1 800 euros ?
Pour un employé du secteur privé, la pension est calculée sur les revenus annuels bruts soumis à cotisation tout au long de la carrière.
Voici un exemple concret : si votre mensualité reste stable autour de 1 850 euros et que vous avez cotisé ces fameux 170 trimestres de salaire, vous pouvez espérer une pension d’environ 1 357 euros par mois.
Ce montant se décompose en deux parties. D’un côté, il y a la retraite de base gérée par la Cnav qui vous versera environ 1 015 euros. D’un autre côté, la retraite complémentaire (Agirc-Arrco) apportera environ 342 euros supplémentaires. C’est un chiffre moyen qui reflète bien la réalité.
Cela signifie toutefois une baisse de près de 473 euros par rapport à votre dernier salaire. Une diminution importante à prendre en compte dans votre planification financière.
Salarié du privé vs fonctionnaire : quelle différence ?
Il est intéressant de noter que si vous êtes fonctionnaire, la situation est souvent plus favorable. Avec un même salaire et le même nombre d’années de cotisation, la pension est généralement plus élevée autour de 1 780 euros par mois. Cette différence signifie une perte beaucoup moins forte par rapport au salaire perçu en activité.
Pourquoi cette disparité ? Le mode de calcul est différent. Pour les fonctionnaires, la pension est basée sur la moyenne des six derniers mois de traitement indicatif. Tandis que dans le privé, c’est la moyenne des 25 meilleures années qui est prise en compte. Ce sont deux méthodes très différentes.
De plus, les fonctionnaires bénéficient d’une retraite additionnelle via le RAFP (Régime additionnel de la fonction publique). Cela peut augmenter légèrement le montant total, même si cette partie reste difficile à estimer avant la retraite.
Au final, le secteur dans lequel vous travaillez impacte fortement le montant de votre pension. Si vous hésitez encore sur votre parcours professionnel, gardez en tête qu’une carrière dans la fonction publique peut constituer un filet de sécurité supplémentaire pour votre retraite.
Quoi qu’il en soit, la clé reste de comprendre le fonctionnement du système, de planifier à l’avance et surtout d’anticiper. Il serait dommage de se retrouver démuni face à une chute importante de revenus une fois la retraite arrivée.
Ce ne sont pas que des chiffres, c’est votre avenir qui se joue. Mieux vaut être préparé pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Comme le dit le proverbe : « Prévenir, c’est guérir. »
