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Beaucoup de retraités réalisent que l’impôt reste bien présent, parfois même plus lourd qu’attendu.
Alors, comment réduire ses impôts une fois à la retraite ? Voici trois pistes à explorer pour alléger votre facture fiscale sans trop de complications.
Retraite et impôts : ce qui change
Passer du statut de salarié à celui de retraité modifie votre situation fiscale. Vous ne touchez plus de salaires mais des pensions. Cela inclut la retraite de base, la retraite complémentaire ou encore les rentes issues d’épargne retraite (PER, Madelin, etc.). Même si la nature des revenus change, ils restent soumis à l’impôt sur le revenu.
Cependant, un abattement automatique de 10 % est appliqué sur vos pensions, ce qui permet de diminuer légèrement la base imposable.
En revanche, contrairement aux salaires, vous ne pouvez plus déduire vos frais réels. Par ailleurs, vos pensions sont soumises au prélèvement à la source, comme les salaires.
Au moment de votre déclaration de revenus, n’oubliez pas d’indiquer que vous êtes désormais retraité et que vos revenus sont des pensions.
Si vous partez en cours d’année, vous devez déclarer à la fois vos salaires perçus jusqu’à votre départ et vos pensions reçues après. Il est conseillé de mettre rapidement à jour votre situation fiscale pour éviter les surprises.
Astuce 1 : fractionnez vos retraits d’épargne retraite
Au moment de la retraite, vous pouvez débloquer votre plan d’épargne retraite (PER). Attention cependant, retirer la totalité d’un coup peut entraîner une forte augmentation de vos revenus sur une seule année. Ce qui peut vous faire basculer dans une tranche d’imposition plus élevée.
Il est donc plus judicieux d’étaler les retraits sur plusieurs années. Cela permet de réduire vos revenus et d’éviter de payer plus d’impôts que nécessaire.
Sachez également que les gains issus des versements volontaires sont taxés à 30 % au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Cette méthode d’étalement est donc une stratégie intéressante pour réduire votre imposition.
Astuce 2 : optimisez vos dons aux associations
Faire un don à une association reconnue peut non seulement aider une cause qui vous tient à cœur, mais aussi vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôt importante.
Vous pouvez ainsi déduire 66 % du montant de votre don dans la limite de 20 % de votre revenu imposable. Pour certaines associations venant en aide aux personnes en difficulté, la réduction peut même atteindre 75 %, dans la limite de 1000 euros par an.
Veillez à conserver soigneusement les reçus fiscaux fournis par les associations car ils seront nécessaires en cas de contrôle.
Astuce 3 : profitez des crédits d’impôt pour les services à domicile
Si vous avez recours à des services à domicile, comme le ménage, le jardinage ou l’aide à la personne, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt égal à 50 % des dépenses engagées. Ce crédit est plafonné à 12 000 euros par an pour un couple, ou 6000 euros pour une personne seule.
L’avantage principal est qu’on vous accorde ce crédit même si vous ne payez pas d’impôt. Si le crédit dépasse l’impôt dû, le surplus vous est remboursé, ce qui peut représenter une aide financière précieuse.
En résumé, être à la retraite ne signifie pas nécessairement subir une lourde charge fiscale. En fractionnant vos retraits d’épargne, en tirant parti des dons et en bénéficiant des crédits d’impôt pour les services à domicile, vous pouvez réduire significativement vos impôts.
La clé est d’être bien informée, de planifier à l’avance et, si besoin, de faire appel à un spécialiste pour optimiser votre situation.
Après tout, la retraite est faite pour profiter sereinement de ses années et non pas pour s’inquiéter des impôts.
