Afficher le résumé Masquer le résumé
Caroline et Denis, un couple de trentenaires, en ont fait l’heureuse expérience. Leur histoire illustre parfaitement l’effet de la concurrence et des bons conseils dans un contexte immobilier encore incertain.
Quand la concurrence bancaire joue en faveur des emprunteurs
« Faites jouer la concurrence ! », « Faites appel à un courtisan ! », voilà des conseils que l’on entend souvent, parfois à la légère.
Pourtant, c’est bien grâce à ces recommandations que Caroline et Denis ont pu obtenir un taux de crédit tout simplement canon. Ils étaient loin de s’attendre à une telle aubaine : « Nous avons cru à une blague », racontent-ils, encore sous le choc, alors qu’ils étaient en vacances à des milliers de kilomètres de la France lorsque la bonne nouvelle est tombée.
Généralement, ces taux exceptionnels ne s’appliquent qu’à une partie du prêt souvent les 20 000 à 30 000 premiers euros et ce n’est pas du tout négligeable.
En cumulant avec d’autres avantages, comme le prêt à taux zéro ou des décotes liés aux travaux de rénovation énergétique, il est possible d’emprunter à moins de 2 % d’intérêt. Mais dans leur cas, l’offre dépassait toutes les attentes.
Un taux incroyable sur la totalité du prêt : une vraie rareté
Caroline et Denis, locataires dans le sud-ouest de Paris, ont décroché ce fameux taux sur la totalité de leur prêt. Plus de 480 000 euros sur 25 ans à seulement 1,99 % hors assurance. Un chiffre qui semble presque insensé quand on sait que les taux moyens actuels flirtent plutôt avec les 3,1 %.
Même les meilleurs profils avec des revenus nets supérieurs à 4 000 euros par mois, un apport conséquent (20 à 25 %) et une capacité d’épargne solide n’obtiennent rarement que 2,8 ou 2,9 %.
Le couple s’est donc offert un trois-pièces dans les Hauts-de-Seine, dans une transaction qui a dépassé les 550 000 euros. Et leur courtisan, Alexis Godard, président d’Exell Crédit, avoue lui-même son étonnement :
« En douze ans de courtage, je n’ai jamais vu un tel écart avec les taux du marché ». Il était aussi au départ sceptique et a exigé une confirmation écrite de la banque.
Pourquoi une telle différence de taux ?
Cette situation illustre parfaitement à quel point la concurrence bancaire est féroce et peut jouer en faveur des emprunteurs bien accompagnés. Les banques cherchent à attirer les meilleurs profils, parfois en cassant littéralement leurs tarifs. Cela peut donner lieu à des offres hallucinantes mais pas toujours faciles à dénicher sans l’aide d’un courtisan expert.
En effet, un emprunteur lambda, sans réseau ni expérience, a souvent du mal à négocier des conditions aussi avantageuses. C’est comme chasser la perle rare dans un océan de propositions souvent semblables.
Heureusement, les courtisans jouent un rôle clé pour mettre en lumière ces offres « canons » souvent invisibles au premier coup d’œil.
Un deuxième semestre plus incertain pour les emprunteurs ?
Malgré cette belle expérience pour certains, le contexte général reste délicat. La deuxième moitié de l’année pourrait voir les taux remonter ou se stabiliser à des niveaux plus élevés.
Alors, ces fenêtres d’opportunité, comme celles qui ont profité à Caroline et Denis, pourraient disparaître plus vite qu’on ne le pense.
Si vous êtes dans une démarche d’achat immobilier, ne laissez pas filer ces occasions. Mettez toutes les chances de votre côté et n’hésitez pas à multiplier les simulations, à contacter plusieurs établissements et, surtout, à vous faire accompagner par un professionnel du crédit.
