Cumuler emploi et retraite en 2025 : ce qui change, pièges à éviter et astuces pour en profiter

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• Cumuler emploi et retraite en 2025 : récap de ce qui change et pièges à éviter
  • Conditions du cumul emploi-retraite
  • Pièges à éviter pour un cumul réussi
• Démarches administratives nécessaires

Comme révélé par l’enquête annuelle 2024 du Cercle de l’épargne, 1/3 des Français seulement (34 %) estime aujourd’hui vivre correctement à la retraite grâce à leur pension. Il n’est donc pas étonnant que de nombreux seniors poursuivent une activité professionnelle pour compléter leur pension. La réforme de 2023 a changé les règles du cumul emploi-retraite. Découvrez ce qui change et les pièges à éviter lorsque vous souhaitez cumuler emploi et retraite en 2025.

Cumuler emploi et retraite en 2025 : récap de ce qui change et pièges à éviter

En 2025, le cumul emploi-retraite séduit plus de 541 000 retraités en France, qui envisage de combiner activité professionnelle et pension de retraite tout en optimisant leurs revenus. Avec des plafonds de revenus atteignant jusqu’à 160 % du Smic, ce dispositif a tout pour plaire.

Le cumul de votre pension de retraite et d’un revenu d’activité dépend du taux de votre pension (retraite de base de l’Assurance retraite est à taux plein ou à taux réduit) et la nature de l’activité exercée.

Comme expliqué sur le site du Service Public, « le cumul de votre pension de retraite de base de l’Assurance retraite avec un revenu d’activité professionnelle peut être intégral ou soumis à un plafond de revenus ».

Conditions du cumul emploi-retraite

1. Cumul intégral : Vous pouvez cumuler intégralement votre pension si :
   • Vous avez liquidé toutes vos pensions (de base et complémentaires).
   • Vous avez atteint l’âge légal pour bénéficier d’une retraite à taux plein (entre 62 et 67 ans, selon votre année de naissance).
2. Activités librement cumulables :
   • Activités artistiques : Vous pouvez exercer des professions artistiques (auteur, artiste du spectacle, etc.).
   • Activités accessoires : Publication d’articles, conférences, recherche scientifique, etc., à condition que vos revenus ne dépassent pas un tiers du Smic annuel (environ 7 207,20 € en 2024).
   • Mandats électifs : Vous pouvez participer à des fonctions d’élu local.
3. Cumul plafonné : Si vous ne remplissez pas les conditions pour un cumul intégral, votre pension sera plafonnée. Le plafond est le plus élevé des deux suivants :
   • 160 % du Smic (environ 2 882,88 € brut en 2024).
   • Votre dernier salaire brut avant la retraite.

Les limites de revenus varient selon le statut professionnel. Par exemple, les anciens salariés peuvent cumuler jusqu’à 2 882,88 € par mois, tandis que les fonctionnaires doivent respecter un plafond spécifique basé sur leur pension annuelle.

Travailler après la retraite peut vous permettre d’acquérir de nouveaux droits à pension, sous certaines conditions. Si vous avez droit à un cumul intégral, votre activité professionnelle vous aidera à constituer de nouveaux droits auprès de votre caisse de retraite de base.

Pièges à éviter pour un cumul réussi

• Reprise auprès du dernier employeur : Vous devez attendre 6 mois après votre retraite pour reprendre une activité avec votre dernier employeur, sinon votre pension sera suspendue.
• Déclaration des revenus : Ne négligez pas de déclarer vos revenus d’activité pour éviter des réductions de pension.

Démarches administratives nécessaires

Pensez à respecter les démarches administratives. Si vous reprenez une activité, informez votre Carsat dans le mois suivant votre reprise en fournissant les justificatifs nécessaires ( noms et adresses de l’employeur, date de début de cette activité). Si vos revenus dépassent le plafond, votre pension sera réduite en conséquence.

Le cumul emploi-retraite n’est pas seulement une manière de compléter ses revenus, mais aussi une façon de rester actif dans la société. Avant de vous y lancer, il est conseillé de vérifier votre situation auprès de sa caisse d’assurance retraite pour s’assurer de respecter les conditions et d’optimiser ses droits.