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Désormais, ils doivent fournir un justificatif à chaque retrait d’argent aux distributeurs automatiques. Cette information, largement partagée, a provoqué pas mal d’inquiétude.
Pourtant, il s’agit d’une fausse information, même si dans certains cas précis, les banques peuvent effectivement demander un justificatif. Voici ce qu’il faut savoir.
Une fausse information qui prête à confusion
Pour calmer les esprits, la Fédération bancaire française (FBF) a rapidement clarifié la situation. Selon elle, il n’existe aucune obligation de présenter une pièce d’identité ou un justificatif pour retirer de l’argent aux distributeurs automatiques, quel que soit le montant. La manière de retirer de l’argent aux DAB n’a pas changé.
Alors, d’où vient cette rumeur ? Elle est liée au fait que les banques doivent parfois rester vigilantes, notamment lorsqu’il s’agit de grosses sommes ou de certains types de transactions en agence.
Ces cas particuliers ne concernent pas les petits retraits du quotidien comme ceux que l’on fait pour payer le café ou les courses.
La sécurité reste une priorité
Même si un justificatif n’est pas nécessaire au distributeur automatique, cela ne veut pas dire que les banques ne surveillent rien. La sécurité et la prévention contre la fraude restent essentielles. Lorsqu’un client retire une somme importante au guichet, la banque est en droit de demander des preuves pour s’assurer que tout est en règle.
Cela fait partie des mesures mises en place pour lutter contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres activités illégales.
Les banques doivent ainsi être attentives à tout retrait inhabituel ou suspect et peuvent demander des justificatifs lorsque les montants dépassent certains seuils.
Le rôle du guichet bancaire
La grande différence entre le distributeur automatique et le guichet est que, dans une agence, la banque peut demander des documents pour valider un retrait. Généralement, une carte d’identité sera également demandée pour confirmer l’identité de la personne.
Pourquoi ces contrôles ? L’argent liquide peut parfois servir à des opérations illégales. Les banques doivent donc vérifier que les sommes retirées ne sont pas utilisées à des fins interdites, en respectant les règles liées aux gels d’avoirs ou aux sanctions internationales.
Selon le guide officiel « Les clés de la banque » publié en 2023, les banques peuvent demander différents types de documents selon la nature de la transaction : contrats de vente, actes de donation, procès-verbaux, etc. Cela évite les surprises et protège tout le monde.
Comment réagir à une demande de justification ?
Si un jour votre banque vous demandez un justificatif lors d’un retrait au guichet, inutile de vous alarmer. Ce n’est pas un contrôle excessif mais une vérification normale qui vise à garantir la légalité de la transaction.
Il est normal d’être surpris la première fois, mais cela montre surtout que votre argent est protégé. Assurez-vous simplement que le document demandé correspond bien aux exigences de la banque.
Pour rester informé, n’hésitez pas à suivre l’actualité financière. Les règles peuvent évoluer, surtout pour les opérations importantes comme certains virements ou retraits.
Il est inutile de s’inquiéter
Certains craignent que ces demandes de justifications deviennent systématiques pour chaque retrait. En réalité, ces mesures ne sont mises en place que pour sécuriser le système financier et éviter les abus.
En résumé, vous n’aurez pas à présenter de justificatif pour chaque retrait de 20 euros au distributeur automatique. Par contre, si vous retirez une grosse somme au guichet, attendez-vous à devoir fournir quelques documents.
Rien de dramatique, juste un contrôle nécessaire.
