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Mais ce que beaucoup ignorent, c’est qu’il peut avoir un impact sur la pension de réversion. Cette dernière se présente comme un soutien financier à verser au conjoint survivant après un décès.
Et ce n’est pas un détail à prendre à la légère…
Qu’est-ce que la pension de réversion ?
C’est une partie de la retraite qui percevait (ou aurait perçue) votre conjoint(e) décédé(e), inversée au conjoint survivant. Mais pour y avoir droit, il faut remplir plusieurs conditions :
- Avoir été marié avec la personne décédée (le Pacs et le concubinage ne comptent pas)
- Avoir au moins 55 ans (ou 51 si le décès à eu lieu avant 2009)
- Et… ne pas dépasser un certain niveau de revenus
Le Livret A peut faire pencher la balance
En 2022, on a ouvert plus de 56 millions de Livrets A en France, soit 81 % de la population . Ce placement peut sembler anodin, mais il compte dans les revenus pris en compte pour calculer si vous avez droit à la pension de réversion.
On ajoute les intérêts du Livret A à vos autres ressources. Par exemple, si vous avez 10 000 € placés dessus et que le taux est de 3 %, on comptabilise 300 € d’intérêts annuels.
Communauté ou séparation de biens : ça change tout
Le Livret A n’est pris en compte que s’il vous appartient proprement.
Si votre mariage est sous le régime de la communauté de biens, vous n’avez pas besoin de le déclarer même s’il a été ouvert avant le mariage.
En revanche, si votre mariage est sous séparation de biens (par contrat), il faudra le déclarer car il est comme un bien personnel.
Les plafonds de revenus à ne pas dépasser en 2024
Pour obtenir la pension de réversion, il faut respecter un plafond de ressources. Voici les montants à ne pas dépasser cette année :
- Personne seule : 24 232 € par an (soit 2 019,33 €/mois)
- En couple (mariage, Pacs ou concubinage) : 38 771,20 € par an (soit 3 230,93 €/mois)
Même si vous n’êtes pas marié à votre nouveau compagnon ou compagne, il faut prendre en compte ses revenus dans le calcul.
En résumé
- Le Livret A peut faire basculer vos revenus au-dessus des plafonds si vous êtes sous le régime de la séparation des biens.
- Mieux vaut vérifier dans quel régime matrimonial vous avez été marié(e) pour savoir si vous devez le déclarer.
- La pension de réversion n’est pas automatique : tout dépend de votre situation personnelle et de vos ressources.
