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Pourtant, il mérite qu’on y prête un peu plus d’attention. Savoir combien y laisser, comment le protéger ou encore où placer l’argent en trop : autant de réflexes utiles pour bien gérer son budget.
Combien garder sur son compte ?
Il n’existe pas de limite légale concernant le montant à conserver sur un compte courant. Les banques n’imposent pas de plafond mais cela ne veut pas dire qu’il faut y accumuler toutes ses économies.
L’idéal est de garder une somme équivalente à trois à six mois de dépenses. Cela permet de faire face aux imprévus sans bloquer inutilement les fonds.
En France, le solde moyen d’un compte courant s’élève à environ 18 430 euros par foyer en 2022. Mais cette moyenne qui cache de grandes disparités.
À titre d’exemple, Emmanuel Macron déclare, fin 2021, plus de 166 000 euros sur un compte commun. Un cas particulier, certes, mais qui illustre bien les écarts possibles.
Dans tous les cas, conserver trop d’argent sur un compte non rémunéré n’est pas recommandé. Les taux d’intérêt y sont généralement nuls, et en cas de fraude, les montants importants peuvent poser problème.
Mieux vaut y laisser ce qui est nécessaire à court terme et placer le reste ailleurs.
Quelle protection pour vos dépôts ?
En cas de faillite bancaire, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) vous protège à hauteur de 100 000 euros par personne et par établissement. Cela concerne les comptes courants mais aussi les livrets d’épargne et autres dépôts similaires.
Si vous détenez des sommes plus importantes, il peut être judicieux de répartir votre argent dans plusieurs banques. Cela permet de rester couvert par la garantie tout en profitant de différentes opportunités de placement.
Pour un compte joint, le plafond est doublé : la couverture atteint 200 000 euros. Une bonne astuce pour les couples souhaitant optimiser leur sécurité financière.
Que faire de l’argent disponible ?
Laisser de l’argent « dormir » sur un compte courant n’est pas rentable. Heureusement, il existe des solutions simples et sans risque pour faire mieux.
Les livrets réglementés comme le Livret A restent une option intéressante. Avec un taux de 3 % (au 1er février 2023), il offre une épargne liquide et totalement sécurisée.
Le LDDS fonctionne de manière similaire, avec en plus la possibilité de financer des projets solidaires. C’est un bon complément pour diversifier son épargne tout en gardant une certaine souplesse.
Pour les foyers modestes, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) reste l’un des meilleurs choix. Son taux de 6 % est attractif, mais il faut remplir certaines conditions de revenus pour en bénéficier.
Une stratégie d’épargne à adapter
Pour gérer efficacement son argent, il est important de trouver un bon équilibre. Le compte courant doit contenir ce qu’il faut pour couvrir vos dépenses immédiates. Le reste peut être réparti entre plusieurs supports en fonction de vos objectifs.
Diversifiez vos placements : Livret A, LDDS, LEP, assurance-vie, voire un Plan Épargne Logement pour ceux qui préparent un projet à long terme. Chaque produit a ses avantages et c’est à vous de composer selon votre profil.
Enfin, pensez à faire un point régulier sur votre situation. Vos revenus, vos besoins, les taux d’intérêt : tout évolue. Adapter votre stratégie au fil du temps, c’est la meilleure façon de sécuriser vos finances tout en leur assurant un bon rendement.
