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Cependant, il est possible d’optimiser la transmission du patrimoine tout en évitant des frais de succession souvent considérables.
Mais à quel âge faut-il se lancer dans ce processus crucial ? La réponse varie mais les experts en gestion de patrimoine et les notaires proposent des stratégies bien précises.
Astuces des notaires : comment réduire les frais de succession ?
Transférer son bien immobilier sans se faire assommer par les droits de succession vous tente ? Les notaires et conseillers en gestion de patrimoine ont plusieurs tours dans leur sac pour vous aider à alléger la facture.
L’une des stratégies les plus efficaces consiste à utiliser le démembrement de propriété.
Cette méthode consiste à séparer l’usufruit (le droit de vivre dans le bien ou de percevoir les revenus) de la nue-propriété (la valeur du bien). En faisant cela, seule une partie de la valeur du bien sera imposable, notamment les frais de succession.
Il ne s’agit pas seulement d’un transfert d’un bien. C’est une planification judicieuse qui permet de structurer la transmission sur le long terme.
Idéalement, ce démembrement se fait entre 31 et 41 ans. C’est la période où l’on peut commencer à organiser efficacement son patrimoine.
Le démembrement de propriété : une stratégie fiscale maline
Le principe est simple : vous gardez l’usufruit de votre bien immobilier (vous pouvez y vivre ou le louer), tandis que vos enfants deviennent propriétaires de la nue-propriété. Vous bénéficiez ainsi de l’avantage fiscal pendant que vos enfants deviennent propriétaires petit à petit.
Ce stratagème présente un atout majeur : la valeur fiscale de la nue-propriété baisse à partir de 60 ans. Ce qui vous permet de transmettre une plus grande partie de votre patrimoine avec des droits de succession moins élevés.
À long terme, cette technique permet de sécuriser l’avenir de vos enfants, tout en préservant vos droits. C’est la manière subtile de dire « Je pense à vous, mais je m’assure aussi de ne pas trop vous alourdir avec des frais exorbitants. »
Quel est le meilleur âge pour transférer votre bien ?
L’âge idéal pour le transfert d’un bien immobilier varie en fonction de plusieurs critères : la valeur du bien, le nombre d’héritiers, la situation financière…
Mais, selon les experts, entre 61 et 71 ans semblent être la plus stratégique. Maître Mathieu Fontaine, notaire expérimenté, recommande ce laps de temps. A partir de 60 ans, la valeur fiscale de la nue-propriété commence à diminuer, offrant ainsi une réduction significative des droits de succession à payer.
Pourquoi transférer après 71 ans peut être risqué ?
Si vous attendez au-delà de 71 ans, la facture des droits de succession risque de grimper en flèche. Et ce n’est pas tout. Repousser la transmission à la dernière minute peut créer des tensions familiales, surtout si la répartition de l’héritage est mal préparée. Autant anticiper avant pour éviter les conflits et garantir la paix au sein de la famille.
En somme, il est souvent conseillé de planifier cette transmission avant 70 ans. Cela permet non seulement de profiter des avantages fiscaux, mais aussi d’éviter toute surprise désagréable pour vos héritiers.
